招職 富爸爸系列 04

    上次講過，今次會講如何在收入及支出方面著手，可以輕鬆理財．有網友問，富爸爸鼓勵我們冒險投資，但他真的很驚，唔想輸去老本，但始終覺得儲錢穩陣Ｄ．其實，不要以為富爸爸反對儲蓄致富的方法．有Ｄ人認為，存錢入銀行收息，是最沒出息、最不長進的投資．不過富爸爸認為，投資始終要根據自己的心理取向．如果一個人不願失敗，那就安全地投資，不是有問題．他對呢種人仍然有一個重要建議．他話，以安全的方式進行投資的人，要盡早起步，要早點開始積累．因為以這種複利滾存的方式累積需要長時間，最可惜大部分人又怕風險，又逃避計劃未來．

       複利滾存其實好簡單，再簡單來說，就是「利疊利」．複利滾存可以話係最穩健賺錢的途徑，再加上香港已經實行儲蓄保險制度，連銀行倒閉的可能性都剔除，幾乎可以講萬無一失．

    幾年前，香江第一健筆林行止亦推介過複利滾存法．根據他的建議，中學畢業生，出來社會工作後，在１９歲至２５歲每年存入二萬元，只係存了七年，之後由存款利疊利，以利率十厘計，到六十五歲退休時，存款達到九百三十餘萬．反而，一個大學生在二十六歲開始工作，即使每年儲蓄二萬元，持續不斷四十年後，他六十五歲時的存款仍然不足９百萬．因此，一早進入社會做事的中學生，如果懂得用這方法理財，比大學生更快可以理想達到。

不過，時代轉變，他用的例子當時好合理，但現在看來卻好像彷如隔世．幾十年平均利率有１０厘？ 當時全球都受通貨膨脹困擾，利率高企，但現在利率只得兩厘，匯豐及恆生只得１厘７５！現在我地擔心的反而是通縮，生產力過盛，最終出現經濟衰退！以往，通賬問題嚴重，即使將來儲蓄有９百萬，都唔知有幾大購買力．現在息口低，但物價唔升反而令錢更好用．好簡單，以前旺角雲吞麵１６元一碗，我戶口有１００元，即係可以買６碗，如果息口１０厘，一年後戶口有１１０元，但零吞麵加價到１８元，仍然只可買６碗，但如果息口只得２厘，１年後戶口只有１０２元，但旺角雲吞麵現在平到１０元一碗，我反而可以買１０碗！
   
雖然話複利存款最穩賺，但仍然有兩個問題．首先，複利存款成功要有一個先決條件，就係存戶必須有紀律，要有耐性．在零存整付的過程中，我們好容易受引誘，過早取走存款，尤其是初期複利滾存的表面效果不大，在低通賬及低利率年代更加難捱．

    另一個問題富爸爸就特別強調．富爸爸認為，每個月存起１百美金，四十年後就會成為百萬富翁，的確係可行的．不過，不理會經濟發展，獨孤一味存錢會蒙蔽我地雙眼，睇唔到事實發展的真相，因而錯失更多更好增加資產的機會．如果利率低過通賬，存款是蝕本的！