招職 富爸爸系列 06

    前兩期已經說要講富爸爸的支出觀，亦即是教我們如何使錢．其實一理通，百理明，最重要的規則是搞清楚資產和負債之間的差別．而最容易搞錯的是誤將負債當作資產．幾日前看到一個退休人士寫了一封信去一個報章專欄哭訴．他在９４年買了一層樓，４５０呎，當時樓齡有１９年，買入價１１８萬，現在他退休了，想賣出套回現金，結果賣了１０個月仍未賣出，現在層樓已經跌到８５萬，不知點算好．這類人不知有幾多，以為自己有一層樓在手，其實是有層樓揹負負累，因為有很多費用仍要支付，例如差餉，維修費等等．最可憐的是，即使可以套現，他是蝕本的，富爸爸不會視為資產．（除非這層樓租得出，他又不用再供樓）最最可憐的是，他還以為層樓仍值８５萬，但大半年都賣不出，即是說８５萬根本是有價無市，根本不能成交，不大幅減價又怎能吸引買家，最盡我相信層樓只可賣到８０萬，層樓更必須可以租得出．

很多人當一部車是資產，但事實上，它不能創造收入，富爸爸不會視之為資產．要記緊，一般人以為擁有實物就是資產，富爸爸就不同意，只會將帶來收入的東西看為資產．明白後，你就會盡力去買入能夠帶來收入的資產，同時降低你的負債和支出，這會讓你有更多錢投入資產。遲些我會列出富爸爸認為是資產的清單．

言歸正傳，把支出維持在低水平，減少借款和勤勞地工作自然會為我們建立穩固的財富基礎。對於中國人來說，理應不用多說，正所謂小富由儉，還用富爸多此一提！不過，中國人的固有傳統在我們新一代開始流失，不能不累贅講多一些．最近有一宗青年跳樓自殺新聞，原本平常無奇．但原來特別的是，死者長期無固定職業，銀行又竟然發信用卡給他．他碌爆卡，欠了三萬元．他當然無錢還，但我不相信如報紙所說，他因欠債輕生．事實上，客戶欠銀行的信用卡總額由上年第四季３．９億，升到今年第一季４．８億，即是說，每個月平均１．６億，平均每個香港人欠卡數每月近三千元．而更重要的是，這個數目只是冰山一角，因為大部分濫用信用卡的人用左袋的卡，填右袋的卡數，到有一日，銀行互通欠債資料的計劃落實的話，這個方法再行不通，這些人選擇跳樓的多，還是破產的多呢？

    富爸爸提出７個步驟邁向富裕，第二步驟第二點中的提示１就是：如果你有很多張信用卡，那麼留下一兩張，取消所有其他的信用卡．留下的兩張信用卡中的任何新簽卡的錢，必須月底清還．不要再借入任何長期債務．

    總而言之，定出一個計劃，控制自己的消費習慣，將債務減到最小，量入為出，增加自己的收入．最重要的是，先控制自己的享受慾念，中產階級靠工資作主要收入，而當工資增加的時候，他們便心癢癢增加消費，令每月固定支出也增加，當工資突然減少時便構成很大危機．所以，加人工只可以用一次過消費的方式獎勵自己，而絕不可增加每月支出．當你資產產生的收入增加時，你可以買一點奢侈品獎勵自己．富爸爸話，貧富一個重要的區別是富人最後才買奢侈品，而窮人和中產階級先買下大屋、房車、珠寶、時裝等奢侈品，因為他們想看上去很富有。要有真正財富，先要克服這個心魔．