招職 富爸爸系列 13 - 山埃置業貼士

與大家談論了兩期《負資產窮媽媽》後，本來打算轉換話題，但自從聽了香港政府高官的公開言論後，我實在忍受不住，故決定於今期繼續討論置業理財問題。

首先政務司司長曾蔭權公開表示，每月收入有二萬五千元的市民，可以用五成薪金去供一層市價約280萬元的樓宇。輿論譁然，之後房屋局局長黃星華再「死撐」表示，只用４至５成的收入來供樓，不算過份，「無咩特別」。他說，房委會一直以來均是以每個市民將用４成收入作供樓指標，來釐定居屋的價格，故他贊成市民用四至五成收入，去供一個價值150至280萬元的單位。他表示，「很多家庭過去都是用五成收入來供樓，亦無咩特別問題的。」但其實，他怎樣知道沒有特別問題呢？

根據美聯物業的統計資料顯示，即使政府停售居屋10個月，這10個月的房屋供應仍然很大，還有36,000個單位要消化．其中新盤約會推出16,000個單位，未賣出的新盤貨尾單位約有12,000個待售，除此之外，仍存在著一個很大的供應．這個供應不只大，更不斷增加，這就是「銀主盤」．銀主盤就是指一些「業主」（嚴格來說，他們只是置業人士，業權屬於銀行）沒有能力，或是有能力也不願繼續供下去，那些單位會被銀行收回，其後再在市場放售．現時銀主盤已累積達8,000個單位。大家可否估計這8,000單位當中，有多少人之前是用四至五成收入來供樓，但於減薪或失業的情況下而不能支持下去呢？政府根本沒有作統計，而根據政府一向的態度，沒有統計數字，沒法證實有問題，於是「沒有特別問題」．其實，怎樣才算是「特別問題」，可能是因為失業或欠債而自殺的新聞，已經被視為日常生活的一部份，一點兒也不新鮮，自然不會認為有什麼特別之處。其實在這些自殺的人當中，有多少人是以四至五成的收入來供樓，難道政府要去找問米婆來幫手，考究那些自殺者是否因為用太多錢來供樓，而導致其經濟大失預計？政府的厚臉真是令人徹底失望，所有人均會有錯，你我都可能看錯市而成為負資產者，但政府知錯不改，一錯再錯，幻想香港是一塊福地，更幻想錯有錯著，將錯就錯。

近來計劃於內地發展地產而被市民痛罵及向政府認錯的房協，近來有一個德政．它們在8月初已經實行一個新政策，就是3年前借了首次置業或夾心階層貸款的業主，若他們於賣樓時，虧損逾10%，就不需要繳付一萬元手續費，只須繳交$1,000；而先前交了一萬元手續費的業主，房協更會退回$9,000給他們。而最近5個月，已經有93個夾心階層貸款業主蝕讓樓宇．房協主動打電話給這批再次受到優惠照顧的幸運人士，告訴他們可以取回$9,000。有一個受到這優惠的業主打電話去電台，讚賞房協很體恤他們，表示他已蝕了70萬元，現時房協這樣做法，真是雪中送炭。其實，那業主有否真的想清楚他為何會身處雪地中？其實是政府鼓勵、甚至貼錢送他們去雪地，那些優惠相對他們於物業上的虧損來說，政府的政策根本就是貼錢害人。

香港人迷戀買樓的心癮很重，簡直是病入膏肓。已作出深刻反省的負資產窮媽媽，在書中也只敢建議人們用4成以下的收入去供樓．我最近約見她，原來她其實也不贊成，只是因為普遍人的觀念太根深蒂固，很難接受一個較低供樓上限比例。我一點都不贊成，供樓最多只可以佔收入兩至三成，還要緊記此比例只是置業作投資才合用，而投資第一要訣就是要止蝕．如果買樓是消費的話，比例應該更低。當收入減少時，要確保自己能夠減少消費，供樓的開支在有需要時可以減到。如個人事業前景不明朗，更要想清楚應不應該供樓。理財有攻有守，置業是攻不是守。有機會再同大家講理財金字塔概念，你會明白其實香港很多理財專家都是錯得很厲害。