招職 富爸爸系列 14 - 自僱創業，自顧不暇 (上)？

政府救市方案「議而不決」，惟有靠高官繼續出口術，向市民「指點迷津.」． 財政司長梁錦松就強調不會「開倉派米」，動用儲備，派錢給市民以刺激經濟．不過他就教人做外賣老火湯生意，在逆境中創業求生．他說，中環上班一族很多 都喜歡飲湯水，卻苦於工作繁忙緊張，無法到酒家食肆去享用。有人就懂得抓住這個商機，專門送靚湯上門外賣，每盅廿八元，生意非常好，可說是闖出一條新門路。梁錦松「湯水故事」所要強調的是，我們有一種潛藏的謀生本領，只要我們發掘及發揮這份潛能，即使在經濟逆境中，亦能夠找到適合自己的創業機會。

除此之外，特首董建華說，最近推出一個新計劃，協助失業人士創業．政府希望五年內有一千人受訓，三百人開創自己事業。其實政府的如意算盤打得響嗎？這個計劃叫做自僱創業支援計劃，由僱員再培訓局推行，由現在到2003年 的兩年內，以試驗形式開展．資格要求很古怪，首先要報讀再培訓課程，亦即是要年齡在三十歲或以上，教育程度在初中或以下，並曾至少被僱兩年。申請貸款時必須是失業人士，不過填報時自己聲稱是失業者便可以．（多麼容易濫用！）

那麼政府對申請者有什麼支持呢? 政府安排了大批銀行，讓創業人士申請，利率最高為P+3，即最優惠利率加三厘。以分期方式還款，還款年期最短不少於24 個月．每個貸款人可以申請貸款港幣十萬元．但如果再培訓學員以合作形式開業，可以貸款三十萬元．政府所做的只是向銀行做擔保，提供的擔保期以36個月為限。計劃規定申請人自行籌措的資金，只須創業資金的十分之一．政府亦只規定，申請人不可把超過百分之三十的總貸款額用作其薪金開支。

究竟會否出現濫用情況，大家可以自己判斷．但政府在這個經濟低迷時間推出創業支援計劃，是對還是錯呢？

財爺有另一名句，送魚給人吃，倒不如教曉他們怎樣捉魚；因此政府不會派錢，市民要懂得怎樣捉魚．有些評論說，香港已經變成一池經濟死水，何來有魚？水中無魚，如何捉魚？我認為這是極錯誤的看法．一個經濟體系總有它的機會，鼓勵創意是非常重要，否定創意的可能性只會引來悲觀、絕望及自暴自棄的經濟慢性自殺行為．

鼓勵創意無異重要，但落實創意，變成創業的困難卻少人強調及明白．香港人一直不乏創意，但政府知道市民需要什麼呢？富爸爸作者講過，在美國，一百家新創辦的企業中，在五年內，有九十家倒閉收場。對於生存下來的十家企業，在下一個五年內，又有九家結業。他就是說，一百家小企業中只有一家將在十年內能夠生存。作者認為，大多數企業在第一個五年中失敗的原因是缺少經驗和資金．在不景的經濟環境下，失業人士創業，等於要求他們把僅有的積蓄，作為賭 注，冒上極大風險．政府提供擔保，銀行自然不太理會生意的可行性．創業支援計劃令創業者揹上現金流出的負擔，和富爸爸所教導的完全背道而馳．一般創業者沒有抵押品給銀行，難以借錢．生意失敗也只是血本無歸，但創業低息貸款卻誘導創業者，負上不必要的債務。很多賺錢的企業也裁於現金週轉，再加上創業支援計劃下的還款，企業容易生存嗎？

縱使創業者有很大本事，是富爸爸所說，五年後是仍能生存的十分一企業，富爸爸作者仍說：「又如何」？作者語重心長地說，每當聽到某些人說，他們將開辦自己的企業時，他就感到無奈。他希望他們一切都順利，但他非常擔心他們。他見過許多「打工仔」用一生積蓄，又或者向親朋戚友借錢，開辦他們自己的企業。經過三年的掙扎和艱苦經營，企業擴大了，但終生儲蓄卻沒有了，身上只有債務要償還。五年捱過，有錢賺，但最終不能度過第二個五年．為什麼？下期再續，富爸爸會教導我們超越小型企業運作的要訣．
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